주택담보대출 스트레스 DSR이란? 시행 일정 및 제도 상세 안내

주택담보대출을 받을 때 이제부터는 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)을 적용한다는 소식을 접하셨을 텐데요. 이것이 시행되면서 대출한도가 확 줄어든다고 하는데 도대체 스트레스 DSR이란 무엇인지 지금부터 살펴보도록 하겠습니다.

 

주택담보대출 스트레스DSR 알아보기

 

 

 

 

DSR 이란 무엇인가요?

DSR은 대출을 받을 때 많이 들어보셨을 텐데요. 대출을 빌리고자 하는 사람의 금융부채 원리금 부담이 소득과 비교해보고 어느 정도 수준에 위치해 있는지 가늠해 보는 지표입니다.

 

한 해에 대출자가 갚아야 하는 원리금 상환액을 1년간 벌어들인 소득으로 나눈 값을 나타내는데요. 현재 은행권에서는 DSR이 40%를 넘지 않는 한도에서 대출을 지원하고 있습니다.

 

 

스트레스 DSR이란?

스트레스 DSR은 현재 DSR 산정시 실제 금리를 기준으로 보았지만 앞으로는 미래에 발생할 불확실한 변동금리 이슈를 고려하여 잠재적 인상 폭까지 더하여 현재보다 더 높은 금리로 DSR을 따져보겠다는 것을 뜻합니다. 그래서 가상의 스트레스를 더하여 측정하는 방식이기 때문에 '스트레스 DSR'이라 부릅니다.

 

DSR 스트레스 금리 산출 방식은 간략히 보여드리면 다음과 같으니 참고해주세요.

▶ DSR스트레스 금리 산출 방식 = 스트레스 금리 x 금리유형별 가중치 x 단계별 가중치

 

 

주택담보대출 스트레스 DSR 시행 일정

스트레스 DSR을 바로 적용시 금융 시장 및 대출자에게 충격을 줄 수도 있기에 아래와 같이 3단계로 구분하여 시행을 합니다.

 

스트레스 DSR 시행 단계	시행 일정
1단계	2024년 2월 26일 ~ 2024년 6월 30일
2단계	2024년 7월 1일 ~ 2024년 12월 31일
3단계	2025년 1월 1일 이후 지속

 

1단계는 은행권 주택담보대출에 우선적 적용되며 2단계부터는 은행권 신용대출과 제 2금융권 주택담보대출에 적용됩니다. 그리고 마지막 3단계로 들어서면 모든 가계대출로 확대하여 스트레스 DSR이 적용됩니다.

 

 

 

 

스트레스 DSR 적용 단계별 금리

 

 

단계별 시행 시 스트레스 DSR이 적용된 금리는 내가 이용하는 대출 상품이 변동 금리 상품인지, 아니면 혼합형 또는 주기형 상품인지에 따라 아래와 같이 다릅니다.

 

구분	1단계 스트레스 금리	2단계 스트레스 금리	3단계 스트레스 금리
변동형 대출	0.38%	0.75%	1.5%
혼합형 대출	0.23%	0.45%	0.90%
주기형 대출	0.11%	0.23%	0.45%

 

 

변동형은 현재 실제 금리를 적용하여 대출 금리가 변동되는 일반적인 상품을 의미하며, 혼합형 대출의 경우 최초 대출 후 몇 년간 고정금리로 제공하는 상품, 주기형 대출은 몇 년 주기(예를 들면 5년)로 금리변동이 이뤄지는 상품을 뜻합니다.

 

 

 

스트레스 DSR 시행 효과

스트레스 DSR을 시행된다면 제일 크게 변화되는 부분이 대출 한도의 감소입니다. DSR 계산할 때 현재 금리에 추가적으로 스트레스 금리를 더하여 계산하기 때문이죠. 소득이 5천만원인 사람으로 예를 들어 계산해서 보면 다음과 같은 대출한도를 예상합니다.

 

적용 금리 예시	기존 대출 한도	변경 대출 한도
변동 금리 대출	3.3억 원	3.15억 원
혼합형 대출	3.3억 원	3.2억 원
주기형 대출	3.3억 원	3.25억 원

 

 

스트레스 DSR이 적용되는 대출한도가 감소하지만 그에 따라 가계대출 증가 속도 또한 더뎌질것으로 예상되니 대출을 준비중인 분이시라면 위 내용을 꼭 참고하여 진행하시길 추천드립니다.

 

 

 

 

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